Levantamento divulgado nesta quinta-feira (27/6) pela ABDE aponta opções de financiamentos para empreendedores
As micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) compõem um importante setor da economia brasileira, contribuindo diretamente para a geração de emprego e renda no país. Um levantamento divulgado, nesta quinta-feira (27/6), pela Associação Brasileira de Desenvolvimento (ABDE), em referência ao Dia das Micro, Pequenas e Médias Empresas, revela que o valor total da carteira ativa de crédito do Sistema Nacional de Fomento (SNF) para o setor chegou a R$ 268,8 bilhões dezembro de 2023, segundo dados consolidados mais recentes extraídos do IF.Data – Banco Central do Brasil. O montante representa 29% das linhas de empréstimo do SNF para Pessoas Jurídicas (PJ), que totaliza R$ 927 bilhões.
Em um recorte isolado, as microempresas têm uma carteira de crédito ativa de R$ 17,2 bilhões com o SNF. Apesar do valor corresponder a apenas 2% do total de recursos do sistema, representa 20% da carteira do mercado de crédito nacional para esse segmento. Já as pequenas empresas têm disponíveis R$ 100,3 bilhões com o SNF ou 11% do total de recursos do SNF e 29% da carteira do mercado de crédito nacional. Enquanto isso, as médias empresas contam com R$ 151,2 bilhões ou 16% do total de recursos. O valor representa 26% do total da carteira do mercado de crédito nacional.
LINHAS DE CRÉDITO – Segundo a ABDE, diversas instituições que integram o Sistema Nacional de Fomento (SNF) oferecem linhas de financiamento para que os empreendedores possam fortalecer seus negócios.
Instituições que oferecem linhas de crédito para MPMEs
Afap Bandes Caixa Goiás Fomento
Afeam Banese Cresol Confederação Piauí Fomento
AGE Banestes Desenbahia Sebrae
AgeRio Banpará Desenvolve AL Sicredi
AGN Banrisul Desenvolve MT
Badesc BDMG Desenvolve RR
Badesul BNB Desenvolve SP
Banco da Amazônia BNDES Finep
Banco do Brasil (BB) BRB Fomento PR
Bancoob/Sicoob BRDE Fomento TO
Entre as linhas de crédito que possibilitam acesso aos recursos estão as do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE). Voltada para micro e pequenas empresas, oferece taxa de juros da SELIC + 6% ao ano, com prazo de pagamento de até 48 meses, incluindo carência de até 11 meses. O programa tem como objetivo apoiar o crescimento e a manutenção dos negócios, proporcionando acesso a capital de giro e investimentos.
Outra opção é o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) para microempreendedores formais e informais, operado por diversas Instituições Financeiras, que oferece valores de R$ 300 a R$ 21 mil, com taxas de juros competitivas e prazos de até 24 meses. O MPO também inclui orientação e acompanhamento dos negócios para garantir o uso adequado dos recursos e o desenvolvimento sustentável dos empreendimentos.
Vários produtos de Microcrédito das instituições do Sistema Nacional de Fomento, voltados para microempreendedores, oferecem condições facilitadas e podem incluir apoio do SEBRAE e garantia do Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (FAMPE). Existem opções para capital de giro, investimento fixo (como aquisição e recuperação de máquinas) e investimento misto.
Há também o BNDES, que disponibiliza várias linhas de crédito, incluindo BNDES Crédito Pequenas Empresas para capital de giro, BNDES Finame para aquisição de máquinas e equipamentos, e BNDES Finame Energia Renovável para sistemas de energia solar e eólica.
As linhas da Financiadora de Estudos e Projetos (Finep) focam nas empresas inovadoras, em parceria com as instituições de fomento estaduais. A Finep também atua por meio de subvenção econômica.
A ABDE informa que há diversas outras linhas que podem ser acessadas. Para saber mais, os micro, pequenos e médios empreendedores precisam ir pessoalmente a uma das agências dos bancos ou cooperativas de crédito para saber quais estão disponíveis em seu estado.
Saiba – A Associação Brasileira de Desenvolvimento representa o Sistema Nacional de Fomento, composto por Instituições Financeiras de Desenvolvimento (IFDs) de todo o país. Por meio de representação nacional nas esferas governamentais, sociais e produtivas do Brasil, da produção e divulgação de estudos e da promoção e disseminação de diversos tipos de cursos e atividades, a ABDE aprimora a atuação dos associados para contribuir com um financiamento eficiente e acessível do desenvolvimento brasileiro.
